Las instituciones financieras gestionan riesgos constantemente, pero a menudo hay importantes detalles financieros y de cumplimiento normativo que pasan desapercibidos. La inteligencia de contratos ayuda a revelar estos insights para tomar mejores decisiones.
Cuando Silicon Valley Bank (SVB) quebró en marzo de 2023, muchas empresas descubrieron que las cláusulas de sus contratos les impedían diversificar sus relaciones con la banca. Debido a esas limitaciones eran vulnerables, y no podían mover fondos o establecer nuevas asociaciones bancarias cuando más necesitaban liquidez.
SVB no fue un caso aislado, sino una señal de alarma. Las instituciones financieras operan en un entorno de riesgo cada vez más complejo y tienen que lidiar con cambios económicos, modificaciones reglamentarias y disrupciones operativas. Sin embargo, como lo demostró la crisis de SVB, muchas empresas no tienen visibilidad total de los acuerdos que definen sus compromisos financieros y sus mecanismos de protección.
Los contratos desempeñan un papel fundamental para la estabilidad financiera, pero sin insights en tiempo real sobre sus condiciones, puede que los equipos financieros pasen por alto riesgos que afectan a la liquidez, el cumplimiento normativo y la estrategia a largo plazo.
Los contratos contienen compromisos financieros clave, desde obligaciones de pago hasta cláusulas de rescisión, que pueden afectar directamente al balance de un banco. Sin una forma de revelar rápidamente estos detalles, las empresas corren el riesgo de perder oportunidades de ahorro de costes o de asumir obligaciones imprevistas.
Los contratos contienen insights financieros importantes, pero muy a menudo esta información solo sale a la luz cuando surgen problemas.
El sector financiero opera bajo un escrutinio regulatorio constante. Para garantizar el cumplimiento normativo no basta con revisar ocasionalmente los contratos, hace falta poder acceder al instante a cláusulas regulatorias clave en todos los acuerdos.
Por ejemplo, un artículo publicado originalmente en Nasdaq, "Managing Risk for Financial Institutions With Contract Intelligence", ponía de relieve cómo las limitaciones contractuales pueden complicar las adquisiciones bancarias y las intervenciones regulatorias:
"Si bien el banco puente está autorizado a recibir los contratos de proveedor existentes que tenían los bancos, esto no se aplica a los contratos que contienen límites de transferencia".
Cuando las regulaciones cambian o hay disrupciones financieras, las instituciones necesitan insights inmediatos sobre los términos contractuales que podrían afectar a la continuidad del negocio.
Jake Sussman, director sénior de gestión de producto de Workday, y previamente Chief Operating Officer y fundador de Evisort, también enfatizó la importancia de que los datos de los contratos sean accesibles para actividades de cumplimiento normativo y gestión de riesgos:
"[Los profesionales financieros] deben aprovechar los datos de los contratos tanto a nivel agregado como granular para desarrollar estrategias de gestión de riesgos más eficaces y cumplir con las políticas internas y las regulaciones externas".
Los contratos no solo definen las transacciones financieras, también determinan las relaciones con proveedores, partners y clientes. Sin visibilidad de las obligaciones contractuales, las empresas pueden enfrentarse a:
Disrupciones operativas debido a restricciones pasadas por alto
Daños a la reputación por incumplimientos o disputas contractuales
Pérdidas financieras relacionadas con cláusulas que limitan la flexibilidad o el tiempo de respuesta
La quiebra de SVB sirve como advertencia de lo que sucede cuando las limitaciones contractuales no se comprenden plenamente. Muchas empresas se dieron cuenta demasiado tarde de que sus contratos les impedían acceder a partners bancarios alternativos y debido a eso se exponían a una importante inestabilidad financiera.
La gestión de riesgos en los servicios financieros siempre ha sido esencial, pero los retos actuales exigen una estrategia más proactiva y basada en datos.
Las instituciones financieras que adoptan inteligencia de contratos pueden fortalecer el cumplimiento normativo, mejorar las previsiones y tomar decisiones más fundamentadas.
Los contratos contienen insights financieros importantes, pero muy a menudo esta información solo sale a la luz cuando surgen problemas. Las instituciones financieras que adoptan inteligencia de contratos pueden fortalecer el cumplimiento normativo, mejorar las previsiones y tomar decisiones más fundamentadas, lo que les permitirá lograr más resiliencia y estabilidad financiera.
Como destaca el artículo de Nasdaq:
"Es fundamental contar con un acceso fácil a estos contratos y con funciones de búsqueda para garantizar que las empresas cumplan con los requisitos específicos de las leyes regulatorias nacionales y extranjeras según sea necesario".
Las instituciones financieras que adopten este cambio, aprovechando los datos de los contratos como un activo estratégico, estarán mejor posicionadas para abordar la incertidumbre e impulsar el éxito a largo plazo.
Más información sobre Workday Contract Intelligence, con IA de Evisort.
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