Cuatro tendencias que están transformando el sector bancario europeo - Parte 1

Las cambiantes expectativas de los clientes y las presiones para reducir los costes e incrementar la eficiencia están llevando a los bancos a emprender la aceleración digital. Aunque la pandemia ha puesto de relieve la necesidad de una transformación, hace ya algún tiempo que los clientes de la banca empezaron a optar por alternativas online y móviles y abandonar el uso habitual de las sucursales bancarias. Hoy en día, el sector bancario prioriza la transformación de su back-office, especialmente en las instituciones más tradicionales en las que proliferan tecnologías y procesos de gestión legacy.

En el primero de dos artículos, veremos dos de los retos que afectan al sector bancario europeo, los riesgos de las empresas en vías de transformación y las razones para ser optimistas respecto a la posibilidad de que el sector gane agilidad y digitalice su back-office, al igual que consiguió revolucionar sus operaciones de cara al cliente.

Encontrar y cultivar talento en el mundo pospandémico

En Europa es muy difícil encontrar y retener el talento adecuado. Al igual que en muchos otros sectores, a medida que el mundo pospandémico se define como realidad, los bancos experimentarán una severa escasez de skills digitales. Profesiones como las de desarrolladores, ingenieros de software y científicos de datos son objetivo de una guerra de talento en la que los bancos compiten con empresas tecnológicas y rivales de tecnología financiera.

En un artículo de Forbes, Aurelie L’Hostis, analista senior de Forrester, decía: "La competencia por el talento con skills técnicas ha sido intensa en los últimos años y se ha exacerbado con la pandemia".

Cuando los bancos no pueden conseguir talento nuevo, deben centrar su atención en el reskilling de la fuerza laboral con la que cuentan. Muchas instituciones financieras han puesto en marcha ambiciosos programas de reskilling destinados principalmente a la reorientación profesional de sus empleados internos para cubrir en parte las carencias de skills.

"La adaptabilidad y la gestión del talento adaptable son cruciales actualmente: para afrontar el cambio constante, los bancos deben expandir su grupo de talento recurriendo a skills colindantes y ayudando proactivamente a los empleados a desarrollar con celeridad skills nuevas. Pero en el futuro, será más difícil realizar ajustes dinámicos de perfiles de skills y actualizar las skills disponibles", añadía L’Hostis.

A una situación tan compleja se añade la tan conocida "gran renuncia": el abandono masivo de puestos laborales que Deloitte también ha apodado como "tsunami de la rotación". En realidad lo que estamos viviendo es una gran realineación en un mercado altamente competitivo. Los empleados se cuestionan qué es importante para ellos, cómo y dónde quieren trabajar y los valores deseables en sus empresas.

Los bancos tienen que entender mejor a sus empleados e invertir tanto en su bienestar como en el desarrollo de las carreras profesionales, incluidas las skills. Todo esto está ocurriendo en un momento en que muchos intentan combinar el retorno a las ubicaciones empresariales con modelos de trabajo híbrido.

Los bancos deben adoptar una transformación digital centrada en el negocio

Los bancos y sus líderes son conscientes de que deben transformarse y adoptar plenamente un enfoque digital. El sector asigna miles de millones anuales para abordar esa cuestión, pero aun así persisten los problemas en torno al grado de alineación de las iniciativas de transformación digital y los objetivos de negocio.

De hecho, en el informe "2022 Banking and Capital Markets Outlook" Deloitte apunta a la falta de un lenguaje común, con una conexión estratégica y el negocio como prioridad, para la transformación digital en toda la institución.

La banca y los servicios financieros en general no son los únicos que se enfrentan a esa situación para alinear y entender los efectos de la transformación digital en sus empresas. La mera envergadura de los cambios y su carácter incesante conducen a programas de transformación dispares, llevados a cabo en sistemas aislados que no logran convertirse en objetivos organizativos más amplios.

Eso es evidente en la modernización de los sistemas Core. El sector bancario ha visto una gran inversión en su front-office, con tecnología de cara al cliente, mientras que el back-office sigue utilizando sistemas legacy y modelos de datos obsoletos. Según Deloitte, tan solo un 11 % de los bancos ha modernizado totalmente sus sistemas Core hasta el punto de poder integrar fácilmente tecnologías digitales emergentes.

Durante el confinamiento global, las organizaciones de servicios financieros vieron la necesidad de digitalizar el back-office para obtener más valor de todo el sistema empresarial, así como para conectar esos procesos y los datos que los sustentan. Al sector bancario aún le queda mucho por hacer.

Viren Patel, asesor estratégico para el sector de servicios financieros en Workday, afirma que "se trata de tener una plataforma que permita reaccionar, y ser ágiles y resilientes ante todos los cambios del sector. En la banca las normativas cambian constantemente. En el mercado no dejan de irrumpir disruptores nuevos. Por eso es clave la capacidad para introducir nuevas disposiciones y añadir nuevas dimensiones a medida que cambia el mercado con un modelo de datos flexible".

Cuestiones similares conciernen al modo en que los bancos se pueden beneficiar de la implementación de inteligencia artificial (AI) a escala y la adopción plena de la automatización de procesos robóticos (RPA) en sus operaciones de front y back-end.

En un artículo previo, Nick Hutton-Penman, CEO adjunto de Tokio Marine Kiln Group Ltd, resumió la función de los sistemas back-office que pueden dar un giro de 180° para favorecer el cambio: "No se puede subestimar la necesidad de adaptabilidad, ya que en estos momentos todas las empresas de servicios financieros están sufriendo numerosos cambios a gran velocidad. La transformación digital consiste en contar con la base de una herramienta que sea flexible y a la que las empresas puedan acoplar nuevos módulos y procesos a medida que vayan cambiando inevitablemente las cosas en el futuro", afirmó.

Patel, de Workday, añadió: "Los bancos y las instituciones financieras deben abordar la tecnología con una perspectiva de escalabilidad, y definir claramente cómo se alinea esa tecnología con el roadmap de la empresa. Este enfoque ayudará a evitar parte de la fricción entre las líneas de negocio y la función corporativa, al haber un enfoque de la tecnología más integral, que encaja con las metas de la empresa". 

En la segunda parte de este artículo, descubrirá más cosas sobre las razones por las que la ciberseguridad y las cuestiones medioambientales, sociales y de gestión (ESG) se han convertido en tendencias clave para las empresas de servicios financieros.