N26 causa disrupción digital en la banca global

Los avances de las tecnologías digitales, el uso omnipresente de los teléfonos inteligentes y el deseo de obtener una experiencia de cliente personalizada contribuyen a la popularidad de los bancos online. De hecho, según un informe de Grand View Research la previsión es que el mercado de la banca online global alcance los 2000 millones de dólares para 2030.

N26, un banco exclusivamente digital fundado en 2013, ha impulsado gran parte de la disrupción del sector bancario mundial. La empresa lideró el ranking de rendimiento en la lista Forbes "The World’s Best Banks 2021"
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Arno Schleussner, director de planificación de finanzas y capital de N26, y Hamish Knight, su responsable de aprovisionamiento global, nos hablaron de la estrategia de la empresa, las tendencias que impulsan la adopción de la banca digital y los planes de futuro de la empresa.

Un nuevo estilo de banca

Según un informe de McKinsey acerca de la migración al entorno digital en Europa, en el sector bancario de esta región el número de usuarios digitales ha aumentado en un 23 % desde que comenzó la pandemia. Pero incluso antes de la COVID-19, N26 se fundó con una misión clara: redefinir la experiencia bancaria y hacerla más fácil y transparente para los clientes. 

"Llenamos un hueco en el mercado con una experiencia digital única plenamente satisfactoria para nuestros clientes", afirmó Knight.

La creación de una experiencia de banca totalmente móvil, sin la carga que suponen los costes de una red de sucursales físicas, ha permitido a N26 aumentar rápidamente su cuota de mercado en toda Europa. Aunque lo que realmente genera la disrupción y permite la agilidad es la infraestructura tecnológica de la empresa y el uso de soluciones cloud.

"La creación de una banca basada en tecnología cloud en un sector tan dependiente de sistemas de TI legacy nos da una gran ventaja competitiva. Aunque seamos un banco, nos sentimos como una empresa tecnológica basada en productos", dijo Schleussner. "La agilidad es una parte esencial del desarrollo de nuestros productos y también de la empresa a todos los niveles", añadió.

Schleussner explicó que un periodo de crecimiento desorbitado en 2019, en el que N26 triplicó su base de clientes y también su base de empleados, les llevó a buscar un partner de tecnología que les ayudara a transformar sus procesos internos.

"Nos enfrentábamos a una situación en la que nuestros procesos internos no reflejaban la experiencia de banca digital fluida a la que la gente estaba acostumbrada con nuestra aplicación… era absolutamente crucial para nosotros tener una plataforma adaptable a nuestro crecimiento", concluyó Schleussner.

La transformación bancaria basada en la innovación

La pandemia puso a prueba el aplomo de la mayoría de las empresas. Para N26, la implementación de Workday Financial Management en 2020, en lo peor de la crisis, fue una decisión difícil pero también determinante.

"Lo que más me enorgullece de la implementación es que, en medio de una situación imprevista, logramos realizar el proyecto de forma totalmente remota y al mismo tiempo implicar a todo el equipo y proporcionar el producto final con la máxima calidad", declaró Schleussner.

Antes de que N26 se embarcara en su andadura con Workday, el personal tenía que usar diversas plataformas para completar sus tareas. Y les resultaba difícil ver los datos financieros o acceder a informes en tiempo real. Al unificar las áreas de finanzas y RRHH en un solo sistema, han superado esas dificultades y mejorado el acceso a los datos, lo que les permite tomar decisiones mejores y más rápidas.

"Teníamos un sistema con muchas fricciones para nuestros equipos de back-office, como finanzas y contabilidad. Workday nos ha permitido acceder a datos de finanzas en tiempo real y crear visibilidad sobre los hábitos de gasto, aportando transparencia a los usuarios del sistema", explicó Schleussner.

Knight puntualizó que, al tener todo en una misma plataforma, no solo se habían reducido los procesos más laboriosos, como los de las hojas de cálculo, sino que además habían aumentado la productividad y la implicación del personal. "La posibilidad de tenerlo todo bajo un mismo techo asegura una gran colaboración entre los equipos", dijo Knight.

Invertir en el futuro

La innovación es una constante del sector de los servicios financieros y, para N26, es esencial invertir en tecnología para mantener su ventaja competitiva.

"Nos proponemos mejorar continuamente y para eso tenemos que invertir constantemente en innovaciones financieras", dijo Schleussner.

Para apoyar su crecimiento futuro, N26 quiere invertir en una infraestructura de planificación que sea más colaborativa y abarque toda la empresa, mediante la implementación de Workday Adaptive Planning en un futuro próximo. De ese modo la empresa podrá tener en una misma plataforma sus capacidades de gestión financiera, gestión de capital humano y planificación.

"En N26 nuestra misión es complacer a los clientes y la estabilidad de Workday nos permite centrarnos en lo que es realmente importante: ofrecer la mejor experiencia de banca digital del mundo", declaró Knight.
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