Les établissements financiers doivent gérer un risque constant, mais les détails financiers et de conformité clés inclus dans les contrats passent souvent inaperçus. L'intelligence contractuelle fait remonter ces insights pour améliorer la prise de décision.
Lorsque la Silicon Valley Bank (SVB) s'est effondrée en mars 2023, de nombreuses entreprises ont découvert que des clauses de leurs contrats les empêchaient de diversifier leurs relations bancaires. Ces limitations les ont rendues vulnérables, incapables de déplacer des fonds ou d'établir de nouveaux partenariats bancaires lorsqu'ils avaient le plus besoin de liquidités.
La SVB n'était pas un cas isolé, mais fut un signal d'alarme. Les établissements financiers opèrent dans un environnement de risques de plus en plus complexe, marqué par les évolutions économiques, les changements réglementaires et les disruptions opérationnelles. Pourtant, comme l'a révélé la crise de la SVB, de nombreuses entreprises ne disposent pas d'une visibilité totale sur les accords qui définissent leurs engagements financiers et leurs garanties.
Les contrats jouent un rôle crucial dans la stabilité financière, mais sans insights en temps réel sur leurs clauses, les équipes Finance peuvent passer à côté de risques affectant les liquidités, la conformité et la stratégie à long terme.
Les contrats renferment des engagements financiers essentiels, des obligations de paiement aux clauses de résiliation, qui peuvent influencer directement le bilan d'une banque. Sans la possibilité de faire remonter rapidement ces détails, les entreprises risquent de passer à côté d'opportunités d'économies ou de se retrouver face à un passif inattendu.
Les contrats contiennent des insights financiers essentiels ; or trop souvent, ces informations n'apparaissent qu'en cas de problèmes.
Les opérations du secteur financier sont soumises à une surveillance réglementaire constante. Assurer la conformité nécessite bien plus que des examens de contrats occasionnels : cela requiert un accès instantané aux clauses réglementaires clés de tous les contrats.
Ainsi, un article publié à l'origine sur Nasdaq, Managing Risk for Financial Institutions With Contract Intelligence, a mis en évidence la manière dont les limitations contractuelles peuvent compliquer les acquisitions bancaires et les interventions réglementaires :
« Bien que la banque relais soit autorisée à récupérer les contrats fournisseurs existants détenus par les banques, cela ne s'applique pas aux contrats comportant des restrictions de transfert. »
En cas d'évolution réglementaire ou de disruptions financières, les établissements ont besoin d'insights immédiats sur les termes contractuels pouvant affecter la continuité d'activité.
Jake Sussman, Senior Director of Product Management chez Workday et ancien Chief Operating Officer et Founder d'Evisort, a également souligné l'importance de données contractuelles accessibles pour la conformité et la gestion des risques.
« [Les professionnels de la Finance] doivent exploiter les données contractuelles à un niveau à la fois agrégé et granulaire pour concevoir des stratégies de gestion des risques plus efficaces et rester en conformité avec les politiques internes et les réglementations externes. »
Les contrats ne définissent pas seulement les transactions financières : ils déterminent les relations avec les fournisseurs, les partenaires et les clients. Sans visibilité sur les obligations contractuelles, les entreprises peuvent être confrontées à plusieurs difficultés :
Disruptions opérationnelles dues à des restrictions ignorées
Atteinte à la réputation due à la non-conformité ou aux litiges contractuels
Perte financière due à des clauses limitant la flexibilité ou le temps de réponse
L'effondrement de la banque SVB est un exemple édifiant de ce qui arrive lorsque les limitations contractuelles ne sont pas pleinement comprises. De nombreuses entreprises se sont rendu compte trop tard que leurs contrats les empêchaient de s'allier à d'autres partenaires bancaires, les exposant ainsi à une instabilité financière majeure.
La gestion des risques dans les services financiers a toujours été essentielle, mais les défis actuels exigent une stratégie plus proactive et data-driven.
Les établissements financiers qui adoptent l'intelligence contractuelle peuvent renforcer leur conformité, améliorer leurs prévisions et prendre des décisions plus éclairées.
Les contrats contiennent des insights financiers essentiels ; or trop souvent, ces informations n'apparaissent qu'en cas de problèmes. Les établissements financiers qui adoptent l'intelligence contractuelle peuvent renforcer leur conformité, améliorer leurs prévisions et prendre des décisions plus éclairées, et donc accroître leur stabilité et leur résilience financières.
Comme le souligne l'article du Nasdaq :
« Il est impératif de disposer d'un accès facile et interrogeable à ces contrats afin de garantir que les entreprises respectent les exigences spécifiques des réglementations nationales et étrangères selon les besoins. »
Les établissements financiers qui adoptent ce changement, en exploitant les données contractuelles comme un atout stratégique, seront mieux placés pour faire face à l'incertitude et favoriser un succès à long terme.
En savoir plus sur Workday Contracts Intelligence, powered by Evisort.
En lire plus
Optimiser les processus, fiabiliser les prévisions et libérer du temps stratégique : l'IA générative redéfinit les standards opérationnels de la Finance. Voici des leviers concrets pour directeurs financiers, afin de déployer cette technologie et de piloter la performance de l'entreprise avec une précision accrue.
Feuille de route IA : les défis opérationnels pour les dirigeants
De l’expérimentation au déploiement des agents IA : comment faire, en tant que dirigeant, pour implémenter efficacement l’intelligence artificielle au sein de son organisation ?
Les architectes d'entreprise passent du statut de concepteurs techniques à celui de leaders stratégiques de la transformation digitale. Appuyez-vous sur des structures d'entreprise qui ont fait leurs preuves pour transformer la vision architecturale en impact à l'échelle de toute l'organisation.