Dal nostro sondaggio emerge che solo il 38% dei responsabili dei servizi finanziari ha fiducia nella propria capacità di prendere decisioni basate sui dati in tempo reale. Pete Rutman di Workday spiega le implicazioni per il settore e per la sua crescita digitale.
Portafogli digitali, pagamenti tramite smartphone e criptovalute sono solo alcune delle innovazioni che hanno recentemente trasformato il settore dei servizi finanziari. A fronte della velocità repentina con cui cambiano i comportamenti digitali e le modalità di interazione dei clienti con le banche, la digitalizzazione ha imposto alle aziende finanziarie di ripensare il proprio portafoglio di prodotti e servizi.
Questo tipo di iniziative favoriscono una crescita del fatturato a lungo termine: il 60% dei leader del settore prevede che nei prossimi tre anni almeno la metà del loro fatturato proverrà da servizi digitali. È quanto emerge dall'indagine globale di Workday intitolata "Closing the Acceleration Gap: Toward Sustainable Digital Transformation", a cui hanno partecipato 1.150 senior business leader, 129 dei quali lavorano nei servizi finanziari. Il valore ha registrato un aumento rispetto al 2020, quando solo il 51% era di questo avviso.
Nonostante la previsione positiva sul fatturato, il nostro studio ha rilevato che l'accelerazione digitale ha subito una brusca frenata. Il 62% dei leader di società di servizi finanziari afferma che la velocità della trasformazione digitale è già diminuita rispetto a un anno fa o prevede che rallenterà in futuro. E il 44% sostiene che la strategia digitale della propria azienda è spesso o sempre superata dalle esigenze di business.
In un momento in cui le preoccupazioni per la recessione continuano a crescere, le società di servizi finanziari vagliano attentamente ogni potenziale investimento. Ogni taglio viene eseguito soltanto dopo una triplice verifica e tutto ciò che viene approvato deve abbattere significativamente i costi, ridurre i rischi o far aumentare il fatturato.
Quasi la metà dei responsabili del settore finanziario (47%) segnala che esiste un divario crescente fra la performance aziendale di oggi e l'evoluzione necessaria per competere domani.
Su cosa puntano maggiormente i responsabili del settore finanziario? Guardando al futuro, vedono tre importanti opportunità per la crescita digitale nei prossimi 12-18 mesi:
Volatilità e innovazione richiedono agilità, ma per prendere decisioni strategiche i leader hanno bisogno di dati affidabili disponibili in tempo reale.
A livello finanziario e operativo, si tratta di analizzare cosa è redditizio e quanto. Stiamo investendo nelle aree giuste della nostra attività e siamo in grado di trarne il massimo profitto?
Purtroppo, quasi la metà dei responsabili del settore finanziario (47%) segnala che esiste un divario crescente fra la performance aziendale di oggi e l'evoluzione necessaria per competere domani. Ciò si verifica in parte perché mancano i dati per reagire velocemente ai cambiamenti.
Quattro responsabili del settore finanziario su dieci sostengono che i dati sono, in parte o completamente, frammentati e solo il 14% riferisce che i dati sono pienamente accessibili ai membri del team che ne hanno bisogno. Inoltre, quasi due su tre (65%) dichiarano di aver bisogno di tecnologie per integrare meglio i dati provenienti da sistemi diversi.
Se i dati connessi consentono di reagire in modo più rapido e flessibile, la loro mancanza frena le aziende: circa la metà dei responsabili del settore finanziario (49%) ritiene che l'incapacità di collegare i dati operativi, sul personale e finanziari ai risultati aziendali comprometta l'agilità dell'organizzazione. Secondo quanto emerge dal nostro sondaggio, inoltre, tra i CFO dei servizi finanziari solo il 38% ha fiducia nella propria capacità di prendere decisioni basate sui dati in tempo reale.
In un momento in cui la tecnologia digitale continua a ridefinire il settore dei servizi finanziari, la flessibilità è diventata un fattore decisivo.
I dati connessi sono fondamentali anche per prevedere le esigenze aziendali future, perché offrono informazioni su come devono evolvere i portafogli di prodotti per aiutare l'azienda a rimanere competitiva, cioè trarre profitto da ciò che l'azienda sta facendo ora e includere altre aree non legate ai prodotti.
Tuttavia, solo il 30% dei responsabili del settore finanziario ha fiducia nella propria capacità di modellare scenari multipli. Riunendo i dati in un unico sistema, i responsabili possono creare una singola fonte di informazioni capace di rendere più consapevoli le loro decisioni aziendali, oltre ad aumentare la capacità di collaborazione e a generare dati di qualità superiore, due requisiti essenziali per ottenere risultati aziendali migliori.
Le società di servizi finanziari hanno bisogno di dati connessi per definire una strategia di crescita di successo e per formare correttamente i team che la realizzeranno.
Devono chiedersi: abbiamo le persone giuste al posto giusto? Abbiamo le skill giuste per raggiungere gli obiettivi di fatturato che ci siamo prefissati?
Nel sondaggio, i responsabili del settore finanziario hanno indicato tre skill cruciali che aiutano i loro team a soddisfare le esigenze aziendali:
Visto quanto i dirigenti valutano la possibilità di accedere a dati più affidabili e dettagliati, non sorprende che le skill in materia di dati e analytics siano molto richieste. I responsabili sono alla ricerca di persone in grado di analizzare dati eterogenei relativi alla redditività dei prodotti, ai trend locali fino ai fattori macroeconomici.
Il settore nasconde una complessità intrinseca. Per decidere quale direzione prendere, una società di servizi finanziari ha bisogno di accedere a un'enorme quantità di dati.
Una volta presa la decisione, servono persone in grado di sviluppare e incorporare nuovi flussi di fatturato. Il punto di partenza è ottenere dati dai sistemi di front-office e definire la redditività di determinati prodotti. I responsabili cercano collaboratori in grado di tradurre queste informazioni in soluzioni commerciabili. I team devono essere in grado di ricavare insight in tempo reale dai cambiamenti del mercato e di utilizzare l'analisi predittiva per capire come adattare i piani di implementazione.
I responsabili dei servizi finanziari hanno inoltre bisogno di persone con una grande conoscenza di regolamentazione e conformità – che si tratti dello standard IFRS (International Financial Reporting Standard) 17, di LDTI (Long-Duration Targeted Improvement) o delle nuove regole ESG (pratiche ambientali, sociali e di governance) – e che sappiano aiutarli ad anticipare e a conformarsi ai nuovi obblighi di reportistica.
Il 44% sostiene che la strategia digitale della propria azienda è spesso o sempre superata dalle esigenze di business.
Per le aziende è sempre più importante adattarsi velocemente ai requisiti normativi. Le aziende devono poter accedere rapidamente ai dati e reagire senza spendere milioni di dollari.
Ciascuna di queste skill è fondamentale per aiutare le società di servizi finanziari a rimanere competitive. Nonostante ciò, il 39% dei responsabili sostiene che i loro team non possiedono le skill per soddisfare le esigenze aziendali. Per combinare le persone dotate delle giuste competenze con i ruoli più adatti in modo più rapido ed efficace, le aziende devono cambiare radicalmente la loro modalità operativa.
Le aziende devono individuare i dipendenti che possiedono queste skill, e questo è un processo continuo. In primo luogo, il sistema deve essere in grado di analizzare la forza lavoro e di produrre insight strategici e utilizzabili. In secondo luogo, è necessario implementare il sistema e renderlo operativo. Infine, è necessario che l'intera azienda adotti un approccio basato sulle skill.
In un momento in cui la tecnologia digitale continua a ridefinire il settore dei servizi finanziari, la flessibilità è diventata un fattore decisivo. Eppure molte banche e assicurazioni sono vincolate a più sistemi operativi, ciascuno con formati e strutture di dati diversi. Quando questi sistemi autonomi trasmettono i dati alla contabilità generale, lo fanno attraverso file di dati, dimensioni finanziarie e livelli di dettaglio differenti, creando una complessità che è in diretto contrasto con la velocità e l'adattabilità di cui le aziende hanno bisogno.
I dati connessi possono aiutare i leader a rispondere più rapidamente ai cambiamenti e a prendere decisioni più informate, ma gli investimenti non avvengono alla velocità delle opportunità che i leader vedono all'orizzonte. Tra i CFO dei servizi finanziari, meno di un terzo (32%) dichiara di puntare sulla tecnologia per abbattere le barriere tra i dati e integrare i dati di sistemi diversi. E solo il 14% dichiara di puntare sulla tecnologia per unificare i dati finanziari, operativi e sul personale.
Le aziende che non aggiornano la propria infrastruttura IT e non adottano tecnologie cloud potrebbero avere difficoltà a competere con l'accelerazione del mercato digitale. Ma coloro che adottano tecnologie cloud e creano una fonte unica e centralizzata di dati in tempo reale hanno l'opportunità di trasformare il modo in cui opera la loro azienda. Basti pensare all'automazione dei processi finanziari e contabili, a chiusure più rapide grazie al consolidamento in tempo reale e alla possibilità (con conseguente risparmio di tempo) di eseguire analisi avanzate per portare alla luce, ad esempio, insight dettagliati da registri secondari.
Ma il semplice "passaggio al cloud" non è sufficiente. Quando si modernizzano i sistemi e si ricorre maggiormente ad applicazioni cloud, i dati devono circolare senza problemi tra questi sistemi.
Va da sé che collegare tra loro tutti i dati di un'azienda richiede tempo. I leader possono iniziare con i dati che contribuiscono maggiormente ad aumentare l'efficienza e a ridurre i costi nel breve termine, cercando al contempo opportunità per collegare i dati in modo da promuovere l'innovazione dei processi e dei prodotti.
Sebbene molte aziende abbiano già adottato il cloud per le risorse umane e la gestione paghe, numerosi leader stanno ora pensando a come ottenere risultati simili per Finance e Operations. Le aziende cercano di applicare ad altri aspetti della loro attività la stessa logica e gli stessi vantaggi che hanno ottenuto grazie alla modernizzazione.
Responsabili Finance, IT e HR di tutto il mondo parlano con Megan Wright di Longitude, una società del gruppo Financial Times, dell'ultimo studio di Workday su come colmare il gap dell'accelerazione digitale, intitolato "Closing the Acceleration Gap: Toward Sustainable Digital Transformation", e dei problemi più urgenti da affrontare.
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