금융 서비스 업계 CFO가 현명하게 변화에 적응하는 법

최고재무책임자(CFO)는 종종 예상치 못한 문제에 직면합니다.

COVID-19가 전 세계에 혼란을 일으키기 훨씬 전에도, 재무 리더는 복잡성과 변동성의 증가를 경험했고, 수치 외에도 신경 써야 할 일이 많았습니다. 최고재무책임자(CFO)는 최고경영책임자(CEO)와 긴밀하게 협력하여 끊임없이 변화하는 비즈니스 환경에서 최상의 경로를 마련함으로써 기업의 성공을 이끌어야 합니다.

하지만 100년에 한 번 경험할 법한 글로벌 팬데믹은 재무 리더에게 비즈니스 환경이 순식간에 얼마나 극적으로 달라질 수 있는지, 그리고 위기를 맞아 얼마나 많은 취약점이 노출될 수 있는지를 분명히 각인시킵니다.

이 글에서는 COVID-19가 금융 서비스 산업에 가져온 여러 변화, 레거시 시스템이 적응하는 데 방해가 되는 취약점, 이 업계의 CFO가 또 다시 거대 변화를 맞이할 때 통합 기술 활용으로 더 민첩하게 불확실성을 규명하고 대비하는 방법을 살펴보겠습니다.

변화 1: 원격 근무 체제로의 전환

COVID-19로 인한 갑작스러운 록다운은 금융 서비스 및 보험 업계의 백오피스 기능이 시대에 뒤진 기술로 어떤 한계에 봉착하는지를 잘 보여줬습니다. 많은 금융 기관이 오래 전부터 우선순위에 있던 고객 응대 기술 솔루션, 위험 회피 본능, 체질화된 관성 등의 이유로 여전히 노후한 온-프레미스 재무 시스템에 의존합니다. 설상가상으로, 이러한 메인프레임 시스템이 인수 합병을 거치면서 그 수명이 더욱 연장되곤 합니다. 결국 은행과 보험사는 낡은 통합 기술을 사용하여 레거시 시스템에서 데이터를 추출하고 이를 총계정원장에 전기합니다.

이렇게 시스템 단편화가 심각하면, (2020년 3월 이후 핵심 기능으로 자리잡은) 원격 회계 결산이 쉽지 않습니다. 통합, IT 서비스 요청 및 스프레드시트를 통해 서로 다른 소스의 데이터를 하나로 취합하는 것은 최상의 환경에서도 쉽지 않습니다. 하물며 재무 부서 전체가 갑자기 재택근무를 하는 상황에서는 불가능에 가깝습니다. 재무 리더가 결산 작업을 위해 사무실 출근을 지시할 경우, 해당 직원은 위험에 노출됩니다.

이번 사태를 계기로, 각 기업은 일상 프로세스의 인력 의존도를 실감하고, 원격 근무를 지원하려면 자동화가 필요함을 깨달았습니다. Workday 웨비나, “금융 서비스 업계의 디지털 가속 전략”에 인용된 KPMG의 최근 설문조사에서 응답자의 절반 이상이 COVID-19로 급변한 상황 때문에 자동화에 투자할 계획이라고 답했습니다.

변화 2: 무서운 속도의 파괴적 혁신 

팬데믹 이전부터 금융 서비스 업계 리더는 빠르게 변화하는 비즈니스 환경에서 데이터에 기반한 의사결정을 내리는 데 있어 시나리오 계획과 What-if 분석의 중요성을 인식했습니다. 하지만 COVID-19는 지금까지 상상할 수 없었던 방식으로 변화의 속도를 높였습니다. 정부와 의료계가 본격적으로 대응하고 금융 서비스 업계에서 COVID-19의 잠재적 영향을 파악하기 위해 애쓰는 가운데, 온-프레미스 레거시 시스템은 빠르고 정확한 예측에 필요한 정교한 시나리오 계획에 방해가 되었습니다. 스프레드시트에 기반한 시나리오 계획은 버전 관리와 관련된 혼란과 수작업 오류로 인해 실제 분석 및 전략적 계획에 사용하기에는 시간이 부족합니다.

또한 COVID-19가 금융 기관의 자본 포지션을 압박하고 시장 변동성을 키우면서 각 금융 기관은 변화하는 위험과 새로운 컴플라이언스 과제에 직면했습니다. 구식 시스템은 2008년 글로벌 금융 위기 이후 더욱더 정교해진 컴플라이언스 요건을 이행하는 데 별 도움이 되지 않았습니다. 

예를 들어, 2014년에 미국 연방준비제도가 시행한 규정인 FR 2052a에 따르면, 대형 은행은 정적 유동성 보고서를 현금흐름, 유동성 위험, 자금 조달 취약성의 잠재적 요인을 반영하는 동적 평가로 대체해야 합니다. 통합 이력 데이터에 대한 단일 액세스 지점이 없는 기관의 리더는 컴플라이언스에 대한 커다란 부담을 안게 됩니다.

결국 근본적인 문제가 드러났습니다. 레거시 시스템은 방대한 데이터에서 신속하게 인사이트를 제공할 수 없습니다. 정보 생성 속도가 더 빨라지는 상황에서 비즈니스 민첩성을 저해할 뿐입니다.

변화 3: 빅데이터의 중요한 역할 

이미 전 세계의 데이터는 너무 방대해져서 파악하기 어려운 수준에 이르렀습니다. 세계경제포럼은 2020년 기준으로 44제타바이트의 데이터가 존재할 것으로 추정했습니다. 44 뒤에 0이 무려 21개입니다. 이 추정치가 정확하다면, 관측 가능한 우주에 있는 별보다 많은 바이트 수의 데이터가 존재합니다.

하지만 미들웨어와 추가 프로그래밍으로 꿰맞춘 구시대의 유물 같은 시스템, 도구 및 솔루션의 집합을 사용하여 데이터를 관리하는 곳이 많습니다. 조직 전반에서 그 어느 때보다도 많은 데이터를 보유하고 있으나, 여전히 암흑 속에 있는 곳도 있습니다. 이러한 기업의 레거시 시스템에서는 데이터가 액세스 불가능하고 부정확하며 격리된 상태로 남아 있습니다.

따라서 팬데믹 이후의 미래를 전망하는 리더는 이제 현상 유지가 불가능함을 깨달았습니다. 진화하는 COVID-19 변종, 악화하는 기후 문제, 취약한 공급망, 진행형인 정치 사회 불안 외에도, 가중되는 규제 압박에 직면한 업계에서 애질리티, 즉 조직민첩성은 선두 그룹과 후진 그룹을 구분하는 차별화 요소가 될 것입니다.

애자일 조직으로 거듭나 경쟁에서 앞서려면 데이터를 다룰 줄 알아야 합니다. 실제로 수익이 10억 달러 이상인 기업의 재무 리더 450명을 대상으로 한 액센츄어의 최근 설문조사에서 99%가 실시간 데이터의 중요성을 언급했습니다. 뿐만 아니라 임원 1,000명 이상을 대상으로 한 PwC 설문조사에서도 데이터 기반 조직은 의사결정이 획기적으로 향상될 가능성이 (데이터 의존도가 낮은 조직보다) 3배 높았습니다.

금융 기관과 보험사가 데이터를 성공적으로 활용하는 민첩한 조직이 되려면, 기존 ERP 시스템의 한계를 넘어서는 솔루션이 필요합니다. 특히 재무 리더에게는 운영 데이터와 재무 데이터를 통합하여 보조원장 세부 정보가 포함된 실시간 보고를 생성하여 명확히 현황을 파악하게 해주는 엔터프라이즈 관리 클라우드가 필요합니다.

단일 시스템, 능동적 계획 솔루션

레거시 시스템에서 데이터를 추출하여 총계정원장에 이 데이터를 연결하는 기존 방식은 시대에 뒤처집니다. 이러한 프로세스에서는 소스 데이터가 없는 원장을 만듭니다. 따라서 재무 리더가 효과적으로 차이를 해결하고, 위험을 파악하며, 결과에 영향을 미치는 요인을 탐색하거나, 성과에 대한 더 나은 가시성을 제공하기 위해 드릴백할 수 없습니다.

게다가 이러한 레거시 시스템과 해결책은 시간이 오래 걸리기 때문에 정적 계획 모드에 묶일 수밖에 없습니다. 결국 재무 리더는 결산 후에 데이터에 액세스하고 조정하고 서식을 지정하는 데 너무 많은 시간을 보내므로, 사업단위에 보고서를 제공할 시점에는 정보가 오래되어 사용할 수 없게 됩니다.

이 문제를 해결하기 위해 Workday는 금융 기관의 데이터를 수집, 보완, 변환하여 회계로 전달하는 클라우드 기반 단일 시스템, Workday Accounting Center를 개발했습니다. 이 시스템은 회계를 간소화하고 조정 및 연결을 단순화하여 신속한 결산과 상세한 분석을 가능하게 합니다.

이 솔루션은 액세스 가능하고 효율적이며 확장 가능한 데이터 파이프라인을 생성합니다. 금융 기관은 엔드투엔드 엔터프라이즈 관리 클라우드를 통해 방대하고 세분화된 데이터를 수집합니다. 데이터 처리의 부담을 덜고, 이를 활용하여 심층 분석, 더 빠른 계획 및 더 나은 의사결정을 수행할 수 있습니다.

특히 Workday의 아키텍처는 임원이 다양한 보조원장에서 세부내용을 쉽게 추적할 수 있게끔 데이터를 세분화합니다. 레거시 시스템으로는 거의 불가능한 이 프로세스를 통해 리더는 수익 요인 및 기타 중요한 메트릭을 빠르게 분석할 수 있습니다.

따라서 은행은 이제 대출 과정 전반에서 파산이나 신용 점수 등의 이력을 추적하고 기록하면서 경제 위기 상황에서 상세한 위험 분석이 가능합니다. 한편 보험사는 정확한 회계 정보를 바탕으로 보험 수익에 대한 전체적인 검토가 가능하므로, 상품의 수익성과 위험을 더 잘 이해할 수 있습니다. 이렇게 최적화된 데이터를 통해 보험 설계사나 대출 담당자 수준에서 수익성과 성과를 추적하는 기능 등 전사적 차원의 인사이트 개발도 가능합니다.

금융 서비스 업계는 불확실한 시대에 미래에 대한 통찰력을 얻으려면 전방위적인 가시성이 필요함을 잘 알고 있습니다. 재무 부서는 단일 정보 소스 역할을 하는 데이터 플랫폼을 활용하여 조직 간 위험을 파악하고 이러한 위험을 기회로 바꾸는 예측 분석, 동적 모델링 및 시나리오 계획을 감독할 수 있습니다. 궁극적으로, 재무 리더는 민첩성을 강화하고, 해당 기업이 가변적인 업계 환경에서 자신 있게 성공을 누리도록 도울 수 있습니다.