Hoe N26 voor digitale verandering zorgt in het internationale bankwezen

Ontwikkelingen in de digitale technologie zorgen samen met het wijdverbreide gebruik van smartphones en de behoefte aan een gepersonaliseerde klantervaring voor een groeiende populariteit van online banken. Het is zelfs zo dat een rapport van Grand View Research verwacht dat de internationale markt voor neobanking tegen 2030 een omvang van 2 miljard dollar zal hebben.

N26 is opgericht in 2013 en speelt als digital-only bank een centrale rol in de verandering van de internationale banking-sector. Het bedrijf werd bestempeld als 'best presterende internationale bank' in 'The World's Best Banks 2021' van Forbes.

We spraken met Arno Schleussner, Director of Finance and Capital Planning bij N26, en Hamish Knight, Head of Global Procurement bij N26, om meer te weten te komen over de bedrijfsstrategie, de trends die de invoering van het digitaal bankieren stimuleren en de toekomstplannen van het bedrijf.

Een nieuwe manier van bankieren

Volgens een rapport van McKinsey over de digitale migratie in Europa heeft de Europese banking-sector het aantal digitale gebruikers met 23% zien stijgen sinds het begin van de pandemie. N26 was echter al voor de komst van COVID-19 opgericht met een duidelijke missie: het hervormen van de banking-ervaring en deze eenvoudiger en transparanter maken voor de klanten. 

"We vullen het gat in de markt door een unieke digitale ervaring te bieden waar de klanten van kunnen genieten", aldus Knight.

Door het creëren van een volledig mobiele banking-ervaring zonder een duur netwerk van fysieke kantoren was het voor N26 mogelijk om snel marktaandeel te winnen in heel Europa. De infrastructuur van de bedrijfstechnologie en het gebruik van de rekenkracht van de cloud zijn echter de echte drijvende krachten achter de verandering en wendbaarheid.

"Het bouwen van een cloudgebaseerde bank in een sector die sterk afhankelijk is van legacy IT-systemen geeft ons een groot concurrentievoordeel. Ondanks dat we een bank zijn, zien wij onszelf als een productgedreven technologiebedrijf," aldus Schleussner. "Wendbaarheid is niet alleen een kernwaarde van onze productontwikkeling, maar is overal aanwezig in de organisatie," voegt hij eraan toe.

Schleussner legt uit hoe N26 in 2019 zowel het klantenbestand als het personeelsbestand verdrievoudigde tijdens een periode van hypergroei, waardoor ze op zoek gingen naar een technologiepartner die kon helpen met het transformeren van de interne processen van het bedrijf. 

"We werden geconfronteerd met een situatie waarin onze interne processen geen weerspiegeling waren van de soepele digitale banking-ervaring die mensen kende van onze app ... het was essentieel voor ons om een platform te hebben dat flexibel was en met ons kon meegroeien," aldus Schleussner.

Bancaire transformatie aangedreven door innovatie

De pandemie heeft het uithoudingsvermogen van de meeste organisaties op de proef gesteld. Voor N26 was de implementatie van Financial Management in 2020 tijdens de piek van de pandemie een uitdagende maar tevens baanbrekende beslissing.

"Waar ik het meest trots op ben wat betreft de uitvoering, is dat we het project in het midden van een onvoorziene situatie volledig konden aanpassen aan het werken op afstand terwijl we het hele team erbij betrokken en het eindproduct toch op tijd en met de hoogste kwaliteit konden leveren," aldus Schleussner.

Voordat N26 begon aan zijn Workday-reis, maakte het personeel gebruik van meerdere platforms om hun taken te kunnen voltooien en daarnaast was het niet echt eenvoudig om financiële data of realtime rapporten in te zien. Het samenbrengen van finance en HR in één systeem heeft deze problemen opgelost en de toegang tot de data verbeterd, zodat er betere en snellere beslissingen kunnen worden genomen.

"We hadden een systeem dat veel wrijving veroorzaakte voor onze back-office teams zoals finance en accounting. Workday maakte realtime financiële data voor ons toegankelijk, creëerde zichtbaarheid rond uitgavegedrag, en zorgde dat deze transparantie beschikbaar is voor de gebruikers in het systeem," aldus Schleussner.

Knight omschreef dat de beschikbaarheid van alles via één platform niet alleen resulteerde in een afname van arbeidsintensieve processen, zoals het gebruik van spreadsheets, maar ook de productiviteit en de betrokkenheid van het personeel deed toenemen. "De optie om alles samen onder één dak te hebben, zorgt voor een goede samenwerking tussen teams," aldus Knight.

Investeren in de toekomst

In de financiële dienstensector is innovatie een constante, en voor N26 is het essentieel om te investeren in technologie die voortdurend zorgt voor concurrentievoordeel.

"We zetten in op voortdurende verbetering, wat betekent dat we continu investeren in innovatie op het gebied van finance," zei Schleussner.

Om toekomstige groei te ondersteunen wil N26 investeren in een meer collaboratieve en bedrijfsbrede infrastructuur voor planning door in de nabije toekomst Workday Adaptive Planning te implementeren. Dit maakt het voor het bedrijf mogelijk om financieel management, human capital management en planning samen te brengen op één enkel platform.

"Bij N26 is het onze opdracht om klanten blij te maken, en de stabiliteit van Workday stelt ons in staat om ons te richten op wat echt belangrijk is: de beste digitale banking-ervaring aanbieden," aldus Knight.