N26 sta rivoluzionando il settore bancario globale grazie alla digital transformation

I progressi delle tecnologie digitali, la diffusione degli smartphone e l'interesse per una customer experience personalizzata stanno alimentando la popolarità delle banche online. Infatti, un report di Grand View Research prevede che le dimensioni del mercato globale del neobanking raggiungeranno i 2 miliardi di dollari entro il 2030.

N26, una banca 100% digitale fondata nel 2013, è stata al centro dell'innovazione del settore bancario globale. L'azienda è stata nominata "la banca con le migliori performance al mondo" da Forbes nella sua classifica "Le migliori banche del mondo del 2021".

Abbiamo parlato con Arno Schleussner, Director of Finance and Capital Planning di N26, e Hamish Knight, Head of Global Procurement di N26, per conoscere la strategia dell'azienda, i trend che spingono il digital banking e i piani futuri dell'organizzazione.

Un nuovo modo di essere banca

Secondo un report di McKinsey sulla migrazione digitale in Europa, il numero di utenti digitali del settore bancario europeo è aumentato del 23% dall'inizio della pandemia. Tuttavia, anche prima dell'arrivo del COVID-19, N26 era stata fondata con una missione chiara: rimodellare l'esperienza bancaria e renderla più semplice e trasparente per i clienti. 

"Stiamo colmando un vuoto del mercato creando un'esperienza digitale unica in grado di deliziare i nostri clienti", ha dichiarato Knight.

Creare un'esperienza bancaria mobile al 100% senza l'onere di una costosa rete di filiali fisiche ha permesso a N26 di guadagnare rapidamente quote di mercato in tutta Europa. Tuttavia, è l'infrastruttura tecnologica dell'azienda e l'uso del cloud computing a trainare l'innovazione e a renderci agili.

"Creare una banca basata sul cloud in un settore che dipende fortemente dai sistemi IT legacy rappresenta un grande vantaggio competitivo. Pur essendo una banca, ci consideriamo un'azienda tecnologica orientata al prodotto", ha dichiarato Schleussner. "L'agility non è solo al centro dello sviluppo dei nostri prodotti, ma è presente anche in ogni molecola dell'organizzazione", ha aggiunto.

Schleussner ha spiegato perché un periodo di iper-crescita nel 2019, quando N26 ha triplicato la sua base di clienti e di dipendenti, abbia spinto l'azienda a cercare un partner tecnologico che potesse aiutarla a trasformare i suoi processi interni. 

"Ci siamo trovati nella situazione in cui i nostri processi interni non rispecchiavano l'esperienza bancaria digitale fluida che offrivamo ai clienti tramite la nostra app... era assolutamente essenziale per noi avere una piattaforma che potesse essere flessibile, scalabile e crescesse con noi", ha dichiarato Schleussner.

Trasformare il settore bancario tramite l'innovazione

La pandemia ha messo alla prova la resistenza della maggior parte delle organizzazioni. Per N26, l'implementazione di Workday Financial Management nel 2020, durante il picco della crisi, è stata una decisione impegnativa ma che ha cambiato le carte in tavola.

"Ciò di cui sono più orgoglioso, in termini di implementazione, è che nel bel mezzo di una situazione imprevista siamo riusciti a passare a una gestione completamente remota del progetto, coinvolgendo l'intero team e consegnando comunque un prodotto di altissima qualità nei tempi previsti", ha dichiarato Schleussner.

Prima che N26 intraprendesse il suo viaggio con Workday, i suoi dipendenti dovevano navigare su più piattaforme per completare le loro attività e non potevano visualizzare facilmente i dati finanziari o accedere a report in tempo reale. L'unione della gestione finanziaria e delle risorse umane in un unico sistema ha eliminato queste difficoltà, migliorato l'accesso ai dati e ci permette di prendere decisioni migliori e in tempi più brevi.

"Avevamo un sistema macchinoso e poco agile per i nostri team di back-office, come il Finance e la contabilità. Workday ci ha permesso di accedere a dati finanziari in tempo reale, di creare visibilità sui comportamenti di spesa e di rendere questa trasparenza disponibile a tutti gli utenti del sistema", ha spiegato Schleussner.

Knight ha spiegato che avere tutto su un'unica piattaforma ha ridotto i processi più laboriosi, come l'uso di fogli di calcolo, ma ha anche fatto crescere la produttività e il coinvolgimento del personale. "La possibilità di avere tutto in un unico sistema garantisce una grande collaborazione tra i team", ha dichiarato Knight.

Investire nel futuro

L'innovazione è una costante nel settore dei servizi finanziari e per N26 è cruciale investire in tecnologie in grado di aumentare il suo vantaggio competitivo.

"Ci impegniamo a migliorare continuamente, e ciò significa investire costantemente nell'innovazione finanziaria", ha dichiarato Schleussner.

Per sostenere la sua crescita futura, N26 intende investire in un'infrastruttura di pianificazione più collaborativa ed estesa a tutta l'azienda, implementando Workday Adaptive Planning nel prossimo futuro. Ciò consentirà all'azienda di disporre di funzionalità di gestione finanziaria, del capitale umano e di pianificazione su un'unica piattaforma.

"La missione di N26 è deliziare i clienti e la stabilità di Workday ci permette di concentrarci su ciò che conta davvero: offrire la migliore esperienza bancaria digitale del mondo", ha dichiarato Knight.