글로벌 은행 업계에서 디지털 혁명을 주도하는 N26

디지털 기술의 발전, 스마트폰의 유행, 개인화된 고객 경험에 대한 요구 등이 온라인 은행의 인기에 불을 붙이고 있습니다. Grand View Research의 리포트에 따르면, 글로벌 네오뱅크 시장의 규모가 2030년에는 20억 달러를 넘어설 것으로 예상됩니다.

2013년에 설립된 디지털 전용 은행, N26는 글로벌 은행 산업의 전면적인 혁신을 주도하고 있습니다. 이 회사는 포브스 ‘2021년 세계 최고 은행(The World’s Best Banks 2021)’에서 ‘전 세계 최고 성과 은행’으로 선정되었습니다.

우리는 N26의 재무 및 자본 계획 부문 Director인 Arno Schleussner, N26의 글로벌 조달 책임자인 Hamish Knight와 함께 이 회사의 전략, 디지털 뱅킹 보급을 이끄는 트렌드, 그리고 이 회사의 미래 계획에 관해 알아보았습니다.

새로운 방식의 은행

유럽의 디지털 마이그레이션을 다룬 McKinsey 리포트에 따르면, 이 지역에서 팬데믹이 시작된 이래 디지털 뱅킹 사용자의 수가 23% 급증했습니다. 그러나 COVID-19가 등장하기 전부터, N26는 뱅킹 경험을 혁신하여 고객에게 더 편리하고 투명한 환경으로 만들겠다는 분명한 사명을 가지고 있었습니다. 

“우리는 고객을 기쁘게 할 차별화된 디지털 경험을 만들어 시장의 격차를 해소하고 있습니다.”라고 Knight는 말합니다.

비용이 많이 드는 오프라인 지점 대신 100% 모바일 뱅킹 경험을 내세운 N26는 유럽 전역에서 빠르게 시장 점유율을 확대할 수 있었습니다. 그러나 실제로 거대한 변화를 일으키면서 애자일 조직을 뒷받침하는 것은 이 회사의 기술 인프라 그리고 이 회사에서 활용하는 클라우드 컴퓨팅입니다.

“레거시 IT 시스템에 크게 의존하는 업계에서 클라우드 기반 은행을 구현함으로써 큰 경쟁력을 가질 수 있습니다. 우리는 은행이지만, 제품 중심의 기술 기업으로 스스로 규정합니다.” Schleussner는 이렇게 말합니다. “애질리티는 제품 개발의 핵심이자 조직의 DNA입니다.”

Schleussner는 N26가 고객 수는 물론 직원 수까지 3배로 늘렸던 2019년의 초고속 성장기에 사내 프로세스 혁신을 도울 기술 파트너를 어떻게 찾았는지 설명했습니다. 

“사용자가 앱에서 경험하는 혁신적인 디지털 뱅킹에 비해 내부 프로세스는 부족한 점이 많았습니다. 성장에 발맞춰 유연하게 조정하고 확장할 수 있는 플랫폼이 절실했습니다.” Schleussner의 설명입니다.

혁신을 엔진으로 하는 뱅킹 트랜스포메이션

팬데믹으로 대부분 조직이 능력을 시험받게 되었습니다. N26에는 위기가 절정에 달하던 2020년에 Workday 재무 관리를 배포한 것이 도전이자 혁신의 계기가 된 결정이었습니다.

“구현과 관련하여, 제가 가장 자랑스럽게 생각하는 일은, 예상치 못한 상황의 정점에서 프로젝트를 100% 원격 모드로 전환하고 팀 전체가 참여하게 하고 계획된 일정에 맞춰 최고의 품질로 제품을 내놓았다는 것입니다.” Schleussner는 이렇게 말합니다.

N26가 Workday 여정을 시작하기 전에는 직원들이 여러 플랫폼을 이동하면서 일해야 했습니다. 재무 데이터를 확인하거나 실시간 리포트에 접근하기가 쉽지 않았습니다. HR과 재무를 단일 시스템으로 통합함으로써 이러한 문제를 해결했고, 데이터 접근성을 강화하여 더욱 빠르고 정확한 의사결정을 내릴 수 있었습니다.

“재무, 회계 등 백오피스 팀에서는 마찰에 취약한 시스템을 사용하고 있었습니다. Workday 덕분에 실시간 재무 데이터에 접근하고, 지출 활동을 가시화하며, 시스템의 사용자가 이러한 투명성의 이점을 누릴 수 있게 했습니다.”라고 Schleussner는 설명합니다.

Knight는 단일 플랫폼 통합이 스프레드시트 사용과 같은 노동 집약적인 프로세스를 줄이고 직원 생산성 및 참여도의 가파른 상승을 가져온 이유를 말해주었습니다. “한 시스템에서 모든 일을 해낼 수 있으면 최고의 팀워크가 가능해집니다.”

미래를 위한 투자

금융 서비스 업계에서 혁신은 항상 현재진행형입니다. N26로서는 지속적으로 경쟁 우위를 확보하게 해주는 기술 투자가 핵심입니다.

“늘 더 나아지는 것을 목표로 하는 만큼 재무 혁신에 대한 투자는 계속됩니다.”라고 Schleussner는 말합니다.

미래의 성장을 위해 N26는 조만간 Workday Adaptive Planning을 배포하여 협업 중심의 전사적 계획 인프라에 투자할 계획입니다. 그러면 단일 플랫폼에서 재무 관리, HCM(Human Capital Management), 계획 기능을 가동하게 됩니다.

“N26의 최우선 목표는 고객 만족입니다. 안정적인 Workday 솔루션 덕분에 세계 최고의 디지털 #뱅킹 경험을 제공하는 데 주력합니다.”라고 Knight는 말합니다.