보험 업종 전망: 보험사가 미래를 새롭게 설계하는 5가지 방법

이 블로그에서 다룰 내용:

• 미래 대비 계획 및 재무 운영
• AI를 활용한 비용 절감
• 지속 가능한 컴플라이언스 및 위험 아키텍처에 주력
• 스킬 기반 인력 전략 도입
• 고객 중심의 임베디드 보험의 시대에 대응

보험사의 성공을 위해서는 현재 이벤트에 대응하는 것이 중요합니다. 기상 이변에서 고용 트렌드에 이르기까지, 모든 것을 포함한 최근의 혼란을 고려하면 대응하기가 쉽지 않습니다.

보험사는 어떻게 고객에게 완벽한 서비스를 제공하면서 예측 불가능한 상황을 예측할 수 있을까요? 디지털 도구를 현명하게 사용하고 클라우드 기반의 애자일 시스템에 투자함으로써 기업은 리스크를 줄이면서 AI와 데이터 인사이트의 잠재력을 활용할 수 있습니다.

이 문서에서는 보험 업종 전문가와 리더들이 보험사가 보험 트렌드에 대응할 수 있는 5가지 효과적인 방법을 제시합니다. 

1. 미래 대비 계획 및 재무 운영

사이버 범죄에서 기후 변화에 이르기까지 글로벌 리스크는 점점 더 증가하고 있으며, 그 심각성 또한 커지고 있습니다. 이에 대응하여 현명한 보험사들은 기존 전략을 버리고 위험 예측부터 가격 책정까지 모든 면에서 더 민첩하고 능동적인 접근 방식을 채택하기 시작했습니다.

과거 날씨 데이터를 예로 들어볼까요? 최근 리서치에 의하면, 최근의 기후 패턴으로 인해 30년 간의 날씨 추이로 미래의 기상 이벤트를 제대로 예측할 가능성이 낮아지고 있습니다.

"산불과 폭풍, 허리케인 등은 보험사가 어떤 비즈니스를 어디서 어떻게 하느냐에 큰 영향을 미칩니다."라고 Workday의 재무 서비스 부문 Managing Director인 Nicole Carrillo는 말합니다.

더 우수하고, 시의적절하며, 포괄적인 데이터에 액세스하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 보험사의 83%가 미래의 이벤트를 더 효과적으로 예측하고 다른 주요 과제를 해결하기 위해 클라우드 마이그레이션 또는 시스템 업데이트를 통해 재무 및 계획 운영을 현대화할 계획이라고 답한 것도 바로 이런 이유 때문이라는 것이 Workday가 의뢰한 IDC 설문조사에서 밝혀졌습니다.

이들 과제 중 가장 중요한 것은 무엇일까요? 넘쳐나는 저가치 수작업, 재무 보고서 작성의 장기 지연, 유지관리가 어렵고 데이터가 사일로에 갇혀 있는 레거시 시스템입니다.

이미 프로세스를 혁신한 보험사는 막대한 보상을 얻었습니다. 위험을 관리하고 기회를 활용하는 가장 좋은 입지를 확보하려면 과감하게 운영을 개혁해야 합니다.

Deloitte Consulting의 Jaseung Coue 대표는 이렇게 말합니다. "많은 보험사가 직면한 시스템적 과제, 즉 핵심 직원과 인력 운영 및 프로세스, 그리고 기술과 데이터의 과제는 점진적으로 해결할 수 있는 것이 아닙니다. 이러한 문제를 해결하려면 상당한 투자와 변화와 혁신에 대한 강한 열망이 필요합니다. 이를 통해 보험사는 장기적인 회복탄력성과 경쟁력을 확보할 수 있습니다."

2. AI를 활용한 비용 절감

기업이 비용을 절감해야 할 때 인건비를 가장 먼저 고려하는 경우가 많습니다. 현재 많은 보험사가 기술을 활용하여 더 효율적이고 효과적인 방식으로 경비를 절감하는 동시에 직원들이 더 가치 있는 업무에 집중하도록 지원합니다.

특히 보험사는 전체 업무량을 줄이고 운영을 간소화하며 더 큰 가치를 제공하기 위해 AI, 자동화, 고급 분석을 도입하고자 합니다. 이를테면 다음과 같습니다.

• 향상된 언더라이팅으로 가격 책정 정확도 및 위험 선택 개선: AI는 머신러닝(ML)을 사용하여 방대한 데이터세트를 분석함으로써 데이터 기반 언더라이팅을 강화합니다.
• 보험금 청구 관리를 보완하여 손실 방지: AI/ML 지원 도구로 보험금 청구 처리 및 평가에 걸리는 시간이 단축되었습니다. 또한 사기를 더 쉽게 적발하고 청구 조사 및 가격 책정의 정확성을 개선할 수 있게 되었습니다.
• 고객 지원 간소화: 챗봇과 가상 비서를 통해 보험사는 고객의 질문에 더 빠르고 쉽게 답변할 수 있습니다.

"머신이 이상 징후를 파악하여 때로는 비즈니스 담당자에게, 때로는 고객에게 직접 제안하므로 사람이 이러한 작업을 수행할 필요성이 줄어들 것입니다."라고 Carrillo는 말합니다. "이는 고객에게 더 많은 혜택을 제공하고 최종 재무 결과에 더 많은 이익을 가져다주며 더 많은 혁신을 실현하는 더 많은 부가가치 활동을 수행할 기회를 창출합니다."

3. 지속 가능한 컴플라이언스 및 위험 아키텍처에 주력

보험사의 경우 서류 작업을 줄일 수는 없습니다. 오히려 그 반대입니다. 기업은 지속 가능성, 기후, 평등 이니셔티브와 그에 따른 규제 및 보고에 더 많은 관심을 기울여야 할 것입니다.

Deloitte 리포트에 의하면, "규제 당국과 기타 이해 관계자들이 더 많은 정보를 요구함에 따라 데이터 수집, 측정, 보고 작업의 범위가 많이 늘어날 것으로 예상됩니다."

이는 '때때로 예기치 않은 규제 및 법규 변경에 급히 대응해야 하는' 보험 업계 리더에게는 문제가 될 수 있다고 Workday의 보험 마케팅 부문 Senior Manager인 Caroline Heckathorn은 말합니다. "갑자기 다른 리포트를 제공해야 하는 경우 데이터 액세스가 필요합니다."

데이터를 사일로화하는 레거시 시스템이 컴플라이언스의 걸림돌이 됩니다. 대신 보험사는 전사적인 실시간 데이터에 액세스할 수 있어야 한다고 Heckathorn은 강조합니다. 이러한 이유로 더 많은 기업이 더 세분화된 데이터를 제공하고 여러 비즈니스 기능에서 정보를 쉽게 가져올 수 있는 클라우드 기반 플랫폼으로 전환하고 있습니다.

보험사는 모든 데이터를 한 곳에 통합함으로써 컴플라이언스 비용을 절감할 수 있으므로 별도의 보고 이니셔티브를 만들 필요가 없습니다.

지난해 Workday Rising에서 KPMG의 미국 금융 서비스 자문 책임자이자 파트너인 Kalpana Ramakrishnan은 이렇게 말했습니다. "이러한 규제 강화에 직면하여 각 기업은 초자동화와 고급 분석을 활용하여 지속 가능한 컴플라이언스 아키텍처를 구현하는 데 집중하고 있습니다."

보험사는 자동화를 통해 규제 변경 사항을 모니터링하고, 정책을 업데이트하며, 리포트를 생성할 수 있습니다. 이를 통해 복잡한 규정을 준수하고 이미 과도한 업무를 맡은 직원의 부담을 덜 수 있습니다.

4. 스킬 기반 인력 전략 도입

시장의 변화에 빠르게 대응하기 위해 보험사는 기술뿐만 아니라 인력도 혁신해야 합니다. 시간이 가장 중요합니다.

업계는 2036년까지 현재 인력의 50%가 은퇴할 것으로 예상되는 퇴직 쓰나미에 직면해 있습니다. 보험사가 경쟁력을 유지하려면 고객이 기대하는 데이터 기반의 고도로 개인화된 완벽한 디지털 경험을 제공해야 합니다. 이를 위해서는 다양한 재능을 갖춘 민첩한 인력이 필요합니다.

McKinsey의 '보험 2030' 리포트는 '성공적인 차세대 현장 보험 직원에 대한 수요가 점점 더 늘어날 것'이라고 전망합니다. "기술적으로 능숙하고 창의적이며, 정적인 프로세스가 아닌 지속적으로 진화하는 반자동화 및 머신 지원 업무가 혼합된 작업을 수행할 의지가 있는 고유한 조합을 갖춰야 합니다."

데이터 사일로처럼 혁신에 방해가 될 수 있는 직원 사일로를 해소하기 위해 현명한 보험사는 인재에 대한 스킬 기반 접근 방식에 집중할 것입니다. 회사가 직원에게 원활한 업무 수행을 위해 기대하는 역할에 엄격한 기준을 적용하는 대신 직원의 스킬과 경험을 회사 전반에 활용할 수 있습니다.  이를 통해 언더라이팅 및 포트폴리오 투자와 같은 기능 전반에서 협업을 실현할 수 있습니다.

전통적인 직장 내 계층 구조를 타파함으로써 고도로 맞춤화한, 목적 지향적이면서 더 효율적인 방식이 표준으로 자리 잡을 수 있습니다.

"역동적인 인재 및 문화 전략과 관련하여 많은 조직이 완벽하게 구현되고 재배치될 수 있는 유연한 인재 풀을 만들기 위해 노력하고 있습니다."라고 Ramakrishnan은 말합니다.

5. 고객 중심의 임베디드 보험의 시대에 대응

한때 금융 업계는 상품 중심 전략을 지향했습니다. 이제 모든 것이 바뀌었습니다. Ramakrishnan은 기술의 발전과 함께 확실히 고객 중심으로의 전환이 이루어졌다고 말합니다. 즉, 임베디드 보험(embedded insurance) 옵션을 탐색하고, 고객이 있는 곳에서 고객을 만나며, 훨씬 더 맞춤화된 상품을 제공해야 합니다.

Ramakrishnan은 이렇게 말합니다. "임베디드 금융 상품의 전체 시장 규모(TAM)는 시장이 확대됨에 따라 증가하고 있습니다. 사이버 보안 보험은 작년에 두 배로 성장했으며, 앞으로도 계속 성장할 것으로 예상됩니다."

EY 리서치에 의하면, 향후 5년 이내에 전체 보험 트랜잭션의 30%가 임베디드 채널에서 이루어질 것으로 예상됩니다.

보험사가 성공하려면 이러한 채널에서 소비자의 특정 관심사와 위험에 맞는 개인 맞춤형 상품을 제공해야 합니다.

보험사는 이미 고객 선호도를 충족하는 데이터를 보유하고 있습니다. 이들에게 필요한 것은 데이터에 액세스하고 데이터를 해석할 수 있는 도구입니다. 정교한 데이터 분석 기능을 갖춘 최신 클라우드 기반 시스템은 '파트너와 통합하고 빠르고 안전한 데이터 교환을 지원하는' 데 필요한 기반을 제공한다고 EY는 보고합니다. 이를 통해 소비자가 필요로 하는 상품을 적시에 파악할 수 있습니다.

Workday가 보험사가 현대화된 고객의 니즈를 충족하도록 지원하는 방법을 Workday 웹사이트에서 자세히 알아보세요.