N26 bouleverse le secteur bancaire mondial grâce à la transformation digitale

Les progrès des technologies digitales, l'omniprésence des smartphones et le désir d'une expérience client personnalisée expliquent la popularité des banques en ligne. De fait, un rapport de Grand View Research indique que le marché mondial des néobanques devrait atteindre deux milliards de dollars d'ici 2030.

Banque exclusivement digitale fondée en 2013, N26 s'est retrouvée au cœur de la transformation du secteur bancaire mondial. L'entreprise a été désignée « banque la plus performante au monde » dans le classement Forbes des meilleures banques au monde en 2021
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Nous avons rencontré Arno Schleussner, Director of Finance and Capital Planning chez N26, et Hamish Knight, Head of Global Procurement chez N26, pour en savoir plus sur la stratégie de l'entreprise, les tendances qui suscitent l'intérêt pour la banque en ligne et le futur de l'entreprise.

Une nouvelle approche de la banque

Selon un rapport de McKinsey sur la migration digitale en Europe, le nombre d'utilisateurs digitaux dans le secteur bancaire a augmenté de 23 % depuis le début de la pandémie. Pourtant, avant même l'apparition du COVID-19, N26 avait été fondée avec un objectif clair : repenser l'expérience bancaire en la rendant plus facile et plus transparente pour les clients.

« Nous comblons un vide du marché en créant une expérience digitale unique, centrée sur le client, » déclare Hamish Knight.

La création d'une expérience bancaire 100 % mobile, sans réseau d'agences physiques coûteuses, a permis à N26 de gagner rapidement des parts de marché en Europe. Toutefois, l'infrastructure technologique de l'entreprise et l'utilisation du Cloud computing sont les véritables moteurs de la transformation et de l'agilité.

« L'utilisation du Cloud, dans un secteur très dépendant des systèmes informatiques traditionnels, nous offre un énorme avantage concurrentiel. Nous sommes une banque, mais aussi une entreprise de technologie, axée sur les produits, affirme Arno Schleussner. L'agilité n'est pas seulement au cœur du développement de nos produits, elle est également présente à chaque niveau de l'entreprise. »

Arno Schleussner évoque la période d'hypercroissance de 2019, au cours de laquelle N26 a non seulement triplé sa clientèle, mais aussi sa base de collaborateurs, l'obligeant à rechercher un partenaire technologique pour transformer ses processus internes. 

« Nous nous sommes retrouvés dans une situation où nos processus internes ne reflétaient pas l'expérience bancaire en ligne de notre application. Il devenait donc essentiel de disposer d'une plateforme capable de s'adapter et d'évoluer avec notre croissance. »

La transformation bancaire, dynamisée par l'innovation

La pandémie a mis la plupart des entreprises à rude épreuve. Pour N26, le déploiement de Workday Financial Management en 2020, au plus fort de la crise, a été difficile mais a tout changé.

« Ce dont je suis le plus fier, en termes de mise en œuvre, c'est qu'en pleine tempête, nous avons pu gérer le projet entièrement à distance, tout en mobilisant l'ensemble de l'équipe, et livrer le produit fini dans les délais et avec la meilleure qualité possible », se félicite Arno Schleussner.

Avant Workday, les collaborateurs de N26 devaient jongler avec plusieurs plateformes pour accomplir leurs tâches, sans pouvoir facilement visualiser les données financières ni accéder à des rapports en temps réel. Rassembler la Finance et les RH en un seul système a permis de résoudre ce problème, tout en améliorant l'accès aux données pour prendre de meilleures décisions, plus rapidement.

« Notre système était source de nombreuses tensions au sein de nos équipes de back-office, comme la Finance et la comptabilité. Workday nous a permis d'accéder aux données financières en temps réel, d'obtenir une visibilité sur les comportements de dépenses et d'offrir cette facilité aux utilisateurs du système », explique Arno Schleussner.

Selon Hamish Knight, une plateforme unifiée permet de réduire les processus fastidieux tels que l'utilisation de feuilles de calcul, tout en renforçant la productivité et l'engagement collaborateur. « La collaboration entre les équipes s'en trouve ainsi renforcée, » ajoute-t-il.

Investir dans l'avenir

L'innovation est une constante dans le secteur des services financiers. Pour N26, il est essentiel d'investir dans la technologie pour maintenir un avantage concurrentiel.

« Nous cherchons constamment à nous améliorer et cela passe par l'investissement permanent dans l'innovation financière », déclare Arno Schleussner.

Pour soutenir sa croissance future, N26 a l'intention d'investir dans une infrastructure de planification plus collaborative à l'échelle de l'entreprise, Workday Adaptive Planning. La banque pourra ainsi regrouper la Finance, les RH et la planification dans seule plateforme.

« Chez N26, nous sommes au service du client, et la stabilité de Workday nous permet de mettre l'accent sur ce qui compte réellement : fournir la meilleure expérience bancaire en ligne au monde », conclut Hamish Knight.