So positioniert sich N26 als Digital Disruptor im internationalen Bankenwesen

Angesichts der Fortschritte im Bereich digitaler Technologien, der zunehmenden Verbreitung von Smartphones und des Wunsches nach einem personalisierten Kundenerlebnis werden Online-Banken immer beliebter. Laut einer Studie von Grand View Research wird der globale Neobankensektor bis zum Jahr 2030 voraussichtlich auf über 2 Milliarden US-Dollar anwachsen.

N26 wurde 2013 als reine Digitalbank gegründet und gehört zu den Wegbereitern der Disruption im internationalen Bankensektor. Forbes zeichnete die Online-Bank 2021 in seinem Ranking „The World‘s Best Banks 2021“ als Weltmarktführer aus.

Wir haben mit Arno Schleussner, Director of Finance and Capital Planning bei N26, und Hamish Knight, Head of Global Procurement bei N26, gesprochen. Wir wollten dabei mehr über die Strategie des Unternehmens; die Trends, die die Verbreitung von Online-Banken fördern, und über Zukunftspläne der Organisation erfahren.

Die neue Art des Banking

Einer McKinsey-Studie zur digitalen Migration in Europa zufolge ist die Zahl der Kunden, die digitale Angebote nutzen, im europäischen Bankensektor seit Beginn der Pandemie um 23 % gestiegen. Doch N26 wurde schon lange vor der Pandemie mit einem klaren Ziel gegründet: Das Kundenerlebnis im Bankensektor revolutionieren und es einfacher und transparenter gestalten.

„Wir schließen eine Marktlücke, indem wir unseren Kunden ein einmaliges digitales Erlebnis bieten, das sie begeistert“, so Knight.

Bei N26 werden alle Bankgeschäfte per Mobilgerät abgewickelt. Durch den Verzicht auf ein kostspieliges physisches Filialnetz konnte die Bank in ganz Europa schnell Marktanteile gewinnen. Seine Agilität und seine Position als Digital Disruptor verdankt das Unternehmen jedoch seiner Technologieinfrastruktur und dem Einsatz von Cloud-Computing.

„Als cloudbasierte Bank in einer Branche, in der die Abhängigkeit von älteren IT-Systemen sehr groß ist, haben wir einen erheblichen Wettbewerbsvorteil. Wir sind zwar eine Bank, wir sehen uns selbst jedoch als produktorientiertes Technologieunternehmen“, so Schleussner. „Agilität bildet nicht nur das Herzstück unserer Produktentwicklung, sie prägt auch die gesamte Organisation“, fügte er hinzu.

Schleussner sprach mit uns darüber, wie eine starke Wachstumsphase im Jahr 2019, in der N26 seinen Kundenstamm sowie seine Mitarbeiterzahl verdreifachte, zur Suche nach einem Technologiepartner führte, der das Unternehmen bei der Transformation seiner internen Prozesse unterstützen konnte.

„Wir sahen uns mit einer Situation konfrontiert, in der unsere internen Prozesse nicht das reibungslose Erlebnis digitalen Bankings widerspiegelten, das man von unserer App gewohnt war ... Wir brauchten unbedingt eine Plattform, die flexibel mit uns mitwachsen kann“, so Schleussner.

Das Bankenwesen durch Innovation verändern

Die Pandemie hat die meisten Organisationen auf eine harte Probe gestellt. Für N26 war die Einführung von Workday Financial Management auf dem Höhepunkt der Krise im Jahr 2020 eine ebenso herausfordernde wie wegweisende Entscheidung.

„Besonders stolz bin ich darauf, dass es uns in dieser unvorhersehbaren Situation gelungen ist, das Projekt komplett auf Remote-Arbeit umzustellen, dabei das gesamte Team einzubinden und die Lösung trotzdem fristgerecht und in höchster Qualität einzuführen“, erklärte Schleussner.

Vor der Einführung von Workday musste das N26-Team zwischen mehreren Plattformen wechseln, um seine Arbeit zu erledigen. Auch war es nicht ohne Weiteres möglich, Finanzdaten oder Echtzeit-Berichte abzurufen. Indem Finanzen und HR in einer einzigen Lösung zusammengeführt werden, konnten diese Hürden aus dem Weg geräumt werden. Das Team hat nun besseren Zugang zu Daten und kann so schneller fundierte Entscheidungen treffen.

„Für unsere Backoffice-Teams, z. B. Finanzen und Buchhaltung, hatten wir vorher ein recht schwerfälliges System. Workday ermöglicht es uns, Finanzdaten in Echtzeit abzurufen, Einblicke ins Ausgabeverhalten zu erhalten und den Anwendern diese Erkenntnisse über die Lösung transparent zu kommunizieren“, erklärte Schleussner.

Die Zusammenführung aller Informationen auf einer zentralen Plattform, so Knight, führte nicht nur zu einer Reduktion arbeitsintensiver Prozesse,wie zum Beispiel die Verwendung von Tabellen, sondern erhöhte auch die Produktivität und Motivation der Belegschaft. „Da alle Fäden in einer Lösung zusammenlaufen, können die Teams eng zusammenarbeiten“, so Knight.

Investition in die Zukunft

Innovation ist eine Konstante im Finanzsektor und für N26 ist es entscheidend, in Technologien zu investieren, die dem Unternehmen auch in Zukunft einen Wettbewerbsvorteil bieten.

„Wir wollen uns kontinuierlich verbessern und das bedeutet, kontinuierlich in Innovationen im Finanzwesen zu investieren“, sagte Schleussner.

Zur Förderung seines künftigen Wachstums will N26 durch den baldigen Einsatz von Workday Adaptive Planning in eine kollaborative, unternehmensweite Planungsinfrastruktur investieren. So kann das Unternehmen Finanzmanagement, Personalmanagement und Planungsfunktionen auf einer einzigen Plattform zusammenführen.

„Wir bei N26 haben es uns zur Aufgabe gemacht, unsere Kunden zu begeistern, und dank der Zuverlässigkeit von Workday können wir uns auf unser eigentliches Ziel konzentrieren: das weltbeste digitale Banking-Erlebnis zu bieten“, so Knight.