欧州の銀行業界を形成するトレンド 4 選: パート 1

顧客の期待が変化し、コスト削減や効率化が迫られる中、銀行はデジタル アクセラレーションを推し進めています。パンデミックによってデジタル化の必要性が高まる一方、銀行の顧客は従来の支店ベースの銀行取引からオンライン バンキングやモバイル バンキングへとすでに移行を進めています。銀行業界は現在、バックオフィスのデジタル化を最優先課題としています。無数のレガシー テクノロジーやビジネスプロセスの制約を受けている従来の金融機関は特にそうです。

この記事は 2 回に分けて掲載されます。パート 1 では、欧州の銀行業界が直面している 2 つの課題と、デジタル化に取り組む組織が直面するリスクについてご紹介します。接客業務の変革時と同様、銀行業界がバックオフィスをデジタル化してよりアジャイルになると楽観視されている真の理由についてもご紹介します。

パンデミック後の世界の人財の獲得と育成

欧州では適切な人財の獲得と維持が主要な課題となっています。パンデミック後の世界へと突入する中、銀行も多くの業界と同様に深刻なデジタル スキル不足に陥ることが予想されます。デベロッパー、ソフトウェア エンジニア、データ サイエンティストなど、需要の高い従業員は人財争奪戦の渦中にあります。銀行は競合相手であるフィンテック企業やテクノロジー企業との競争に直面しています。

「テクニカル スキルを持つ人財の争奪戦はここ数年で激しくなっていますが、パンデミック下でさらに熾烈を極めています」と、Forrester 社のシニア アナリストである Aurelie L’Hostis 氏は Forbes 誌の記事で述べています。

銀行が新しい人財を調達できない場合、現在のワークフォースのスキル再習得に取り組む必要があります。多くの金融機関が大がかりなスキル再習得プログラムを開始し、社員を再教育してスキル ギャップを埋めようとしています。

「適応性や柔軟な人財管理は現在極めて重要です。永続的変化に対応するため、銀行はスキルの類似性を利用してタレント プールを拡大し、社員が新しいスキルを迅速に習得できるよう積極的に支援する必要があります。しかし、スキル プロファイルを動的に調整して利用可能なスキルをアップグレードすることは、今後いっそう難しくなります」と L’Hostis 氏は述べています。

さらに複雑さを強めているのは、広く報道されている「大離職」です。報道によると、これは社員が大挙して職務を離れていく現象であり、Deloitte 社では「離職の津波」と呼んでいます。私たちが実際に経験しているのは競争の激しい市場の大規模な再編成です。社員は自身にとって何が重要なのか、どこでどのように働きたいのか、どのような価値を雇用主に求めているのかを自問しています。

銀行は社員に対する理解を深め、社員の幸福とスキル/キャリア開発の両方に投資する必要があります。これらのすべての現象は、多くの企業が職場の再開とハイブリッドな働き方モデルとを調整している間に起きています。

銀行に必要なものはビジネスに焦点を当てたデジタル トランスフォーメーション

銀行とそのリーダーはデジタル化の必要性を十分に認識し、デジタル化を包括的に推進しています。業界では毎年、デジタル トランスフォーメーションの取り組みに数十億ユーロを投入していますが、この取り組みをビジネス目標にどのように取り入れるかといった問題が残っています。

Deloitte 社は『2022 Banking and Capital Markets Outlook』レポートにおいて、「金融機関全体のデジタル トランスフォーメーションには戦略的に関連付けられたビジネスファーストの共通言語」が欠けていると指摘しています。

デジタル トランスフォーメーションが組織にもたらす影響を調整して理解するという立場においては、銀行も金融サービスも同じです。デジタル トランスフォーメーションがもたらす変化は大規模で、その取り組みは果てしなく続きます。各種のデジタル化プログラムを個別に実行してサイロ化すると、より広範な組織目標に展開できなくなります。

これは基幹業務システムの最新化を見ても明らかです。銀行業界では接客関連のテクノロジーを備えたフロントオフィスに大規模な投資が行われていますが、バックオフィスでは依然としてレガシー システムや古いデータ モデルが実行されています。Deloitte 社によると、「新しいデジタル テクノロジーを容易に統合できる状態にまで基幹業務システムが完全に最新化されている銀行はわずか 11%」です。

世界各国でロックダウンが実施される中、金融サービス組織はバックオフィスをデジタル化し、企業規模のシステムからより多くの価値を創出し、これらのプロセスと各プロセスの基盤となるデータを関連付ける必要があると認識しました。銀行業界にはまだやらなければならないことが大量に残っています。

Workday の金融サービス担当ストラテジック インダストリー アドバイザーである Viren Patel は次のように述べています。「業界のあらゆる変化にアジャイルに対応して回復することを可能にするプラットフォームを導入することが重要です。銀行業界を取り巻く規制は常に変化します。市場には新しい創造的破壊者が常に参入しています。柔軟なデータ モデルを使用し、市場の変化に応じて新しい指標の導入や、新しいディメンションの追加を行えるようにすることが鍵になります」

人工知能 (AI) を大規模に展開し、業務のフロント エンドとバック エンドの両方でロボティックス プロセス オートメーション (RPA) を完全に推進した場合、銀行がどのようなメリットを得られるかについても同様の疑問が残ります。

Tokio Marine Kiln グループの最高経営責任者 (CEO) 代理である Nick Hutton-Penman 氏は、以前の記事でバックオフィス システムの役割について概説し、変化に対応するには 180 度方向転換可能なバックオフィス システムが必要であると述べています。「適応力の必要性を軽視してはいけません。あらゆる金融サービス企業は現在、大規模かつ急速な変化に直面しているからです。デジタル トランスフォーメーションとは柔軟なツール基盤を持つことを意味します。これにより、将来的に制御不能な変化に直面しても、企業は新しいモジュールやプロセスを追加することができます」と、Nick Hutton-Penman 氏は述べています。

Workday の Patel は次のように述べています。「銀行や金融機関のテクノロジーに対するアプローチには拡張性が必要です。ビジネス ロードマップにどのように取り入れるかを明確に示す必要があります。このアプローチは事業部門と業務部門の摩擦を回避するのに役立ちます。企業の目標に基づき、テクノロジーをより総合的に捉えるからです」と述べています。 

この記事のパート 2 では、サイバーセキュリティおよび環境、社会、ガバナンス (ESG) が、金融サービス企業にとって主要な 2 つのトレンドとなった理由について詳しくご紹介します。