金融機関はコスト削減だけでは不十分な場合に何をすべきか

家計のやりくりに苦労した人なら誰でも、将来への貯蓄と現在の楽しみの間で完璧なバランスを取ることがどんなに難しいかを知っています。1 杯 5 ドルのカフェラテという日課を辛抱強く我慢してきた人にはショックを受ける意見かもしれませんが、専門家は、コーヒーへの無駄遣いに対して神経質になっても、個人の経済的安定を生み出すことには結びつかないと指摘しています。

金融業界では、何年にもわたって業界内のさまざまな難局に立ち向かってきた多数の金融機関が同じような不確実性に直面しています。長期的な低金利のせいで持続不可能な CIR (費用収益比率)、純金利マージンの圧縮、新しい法規制、フィンテック新興企業の攻勢を受けて、金融業界では将来にとって不可欠なデジタル変革およびカスタマー エクスペリエンスの予算を犠牲にすることなくコスト削減を達成しなければなりません。

上述したカフェラテの例と似ていますが、銀行をはじめとする金融機関は、支店の閉鎖などの伝統的なコスト削減の手法では十分な効果がないということを認識しています。2020 年に記録的な 3324 支店を閉鎖した各銀行では現在、カスタマー エクスペリエンスの質を落としたり、サービスへのアクセスを減少させたりすることなくコストを削減する方法を模索しています。

資金調達プロセスは銀行や保険会社にとって、業務効率の改善、コストの削減、サプライヤとの関係強化に加えて、さまざまな変化に即応するアジリティを向上させるための絶好の機会になります。実際に、Hackett Group の調査結果によると、クラス最高レベルの資金調達部門を持つ金融サービス機関の場合、アジリティが低い資金調部門を持つ組織と比較して、コストを 25% 削減できることがわかっています。

銀行や保険会社が資金調達を戦略的な動力源に作り変え、コストを削減しながらビジネスのインパクトを拡大させるためには、以下の 4 点を考慮する必要があります。

単一の包括的な資金調達システムによって高い透明性を実現する

多くの銀行の資金調達チームは、さまざまな業務部門に分散してサイロ化された状態になっているため、業務サイクルにおいて取引先と十分なやり取りができていません。その結果、企業全体でのコスト削減の機会が失われることになります。効果的にコストを削減するためには、最新のシステムを導入する必要があります。これにより、ビジネスプロセスの管理と分析を単一のシステムに統合し、コストの傾向をリアルタイムに視覚化できます。ステークホルダー、サプライヤ、取引先は、自動化されたクラウドベースのシステムを使用することにより、エンドツーエンドの資金調達プロセスを可視化して作業効率を高めることができます。 

こうした支出管理システムにより、購入申請書の作成、注文書の作成、商品の受取、サプライヤの請求処理を簡単に行うだけでなく、コスト分析を 1 か所で行うことができます。各サプライヤはポータル経由で同じシステムにアクセスし、自社の注文書の表示、見積依頼への対応、請求書の表示や作成などを行うことができます。

データを活用して、サプライヤの価格設定、効率、実績を向上させる

銀行の資金調達チームがコスト管理を行う場合、資金調達データを詳しく調べて、新しいコスト削減方法がないかどうかを検討する必要があります。必要なデータを簡単に確認できるシステムがあれば、資金調達チームの責任者はこれまでの傾向を詳しく調べて、新しいコスト削減方法を検討できます。クラウドベースのツールにより、契約書の一元管理と完全な可視化が実現します。また、自動化された追跡機能と分析機能を使用してデータ主導型の意思決定を行うことにより、サプライヤのリスク、コンプライアンス、実績を管理できます。 

また、経営幹部は既存のサプライヤのセグメンテーション、パフォーマンス、契約書の完全な可視性を手に入れることによって、どの契約書を再交渉するかを決定し、過去データとベンチマークデータの裏付けによって有利な立場に立つことができます。新しい契約が締結されたら、システムで追跡され、コスト削減が実現した正確な箇所を確認できるようになります。

一般的に、資金調達責任者はデータを活用することにより、資金調達の意思決定という立場を超えて、コストから多くの価値を引き出すためのプロセスとワークフローの変革に取り組むことができます。銀行の経営幹部は、入札内容を比較分析し、シナリオ プランを使用してコスト削減額を計算し、サプライヤに対して入札内容を改善するためのフィードバックをリアルタイムに提供することができます。

レイヤー構造の強力な分析機能

唯一の正しい情報源を提供するシステムを導入すると、注文書の作成や、適切な承認者への請求書の割り当てなど、資金調達に関する各種の業務とプロセスを簡単に自動化できます。クラウドベースの支出管理ソリューションではさらに、高度な AI (人工知能) 技術と機械学習技術を使用してサプライヤの請求書が処理され、関連する支出カテゴリが提案されるため調達依頼業務も簡単になります。 

今後は、こうした自動化がますます進んでいくことが予想されます。実際に、コンサルティング企業の McKinsey & Company 社は、調達から支払までのプロセスに関する数百件のタスクの約 60% がほぼ完全に自動化されると予測しています。自動化を牽引するクラウド ソリューションを使用して、サイクルタイムを短縮して手作業プロセスへの依存をなくすことにより、より高度な戦略的業務や意思決定に集中できるようになります。資金調達チームはこのように新しいシステムを活用することによって、コスト削減だけでなく、サプライヤとの新しい革新的な提携関係を通じて成長を実現できます。

サプライヤとの関係の管理

保険業界では、予測不能な外部事象が保険金支出に影響を与えるため、常にコスト削減が最優先事項になっています。また、企業保険を扱う企業の保険金部では、サービス事業者との第三者間契約の制約を大きく受けるため、こうしたサービス事業者がコスト削減の大きな機会になります。

しかし重要な鍵となるのは、サービス事業者のカスタマー サービスの品質を維持しながらコストを削減することです。 

そのためには、同じシステムを使用して情報を共有し、リアルタイムで実績をモニタリングして、サプライヤの活動、リスク レベル、契約上の支出に関する情報を取得することにより、各サプライヤとの関係における影響を最大化する必要があります。適切なテクノロジーを導入することにより、サプライヤのオンボーディングとすべての下流の取引におけるデータ収集を管理し、保険会社によるコンプライアンスとリスク評価を簡素化することができます。また、定期的な業務レビューと開発計画の作成を行うことにより、サプライヤの実績を管理できます。

銀行や住宅ローン融資企業についても、サプライヤとの関係を管理することにより、同様の機会を得ることができます。たとえば、一部の金融機関では、住宅ローンを貸し出すための必要条件となる資産評価を行うために、不動産鑑定業者の選定を第三者の鑑定業者に依頼する場合があります。 

将来の展望

銀行と保険会社は、増大するコスト削減のプレッシャーに直面していますが、時代遅れのレガシー システムでは、アジリティを向上させるための自動化とインサイトは提供されません。クラウドベースのシステムの場合、各種のデータ、分析機能、機械学習技術を即時に統合し、コストの削減と作業効率を向上させることにより、金融機関の利益率を改善することができます。より戦略的アプローチを生み出す最新の資金調達モデルを採用することにより、純利益の増加と高水準の成長の両方が実現します。